BitCapital: заборона НБУ, суди, вхід у кабінет і борг

Що таке BitCapital і хто за ним стоїть?

BitCapital («Перша позика в крипті») — онлайн-сервіс, який з 2023 року оформлював позики, у договорах записані як позики в криптовалюті USDT. Гроші при цьому приходили на картку гривнею. Сервіс працював на кількох доменах: bitcapital.online, bitcapital.gold, bitcapital.best, bitcapital.cash.

Української юридичної особи за сервісом немає. Позикодавцем у договорах і судових документах по черзі названо три британські компанії: GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED (реєстраційний номер 15205752, саме її називає рішення НБУ), SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP (OC400177, у документах з кінця 2024 року) і CRYPTO CAPITAL LIMITED (у документах із серпня 2025 року).

Тому, шукаючи свій договір чи справу, перевіряйте всі три назви. А ось український ПАТ «ЗНВКІФ «Біт Капітал» до сервісу відношення не має: ця юрособа, за даними держреєстру, припинилася ще у 2017 році. Щонайменше три позови позичальників до нього суди відмовилися розглядати.

Чи працює BitCapital зараз: сайт, вхід у кабінет, оплата

Станом на 24 жовтня 2026 року bitcapital.online переадресовує на інший сайт — ua-bitcapital.com. Під логотипом BitCapital там рейтинг восьми інших кредиторів (Credit7, MyCredit, Moneyveo та інших), а сторінка «Кабінет» пояснює, як увійти в кабінет цих компаній. Свого кабінету, договорів чи кнопки погашення BitCapital там немає. Решта доменів, які згадує поліція, не відкриваються.

Тобто за запитом «bitcapital вхід» ви потрапите не в свій кабінет, а на рекламу інших позик. Не подавайте там заявку, думаючи, що закриваєте борг перед BitCapital, — це буде новий договір з іншою компанією.

Якщо вам дзвонять чи пишуть із вимогою платити за BitCapital, не переказуйте гроші на картки, які диктують у месенджерах. У кримінальному провадженні щодо BitCapital слідство встановило, що гроші від позичальників ішли на криптогаманці й підконтрольні банківські рахунки. Довести потім, що такий платіж зарахували у ваш договір, буде нічим. Зберігайте договір, графік і всі квитанції про оплату, які у вас уже є.

Що вирішив НБУ щодо BitCapital і чому?

Правління Національного банку 4 лютого 2025 року ухвалило рішення № 33-рш:

• визнати в правочинах, що укладаються на сервісі BitCapital, наявність ознак фінансової послуги з надання коштів у кредит;
• заборонити GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED (реєстраційний номер 15205752) надавати споживачам на сервісі BitCapital послуги, які містять ознаки такої фінансової послуги;
• рішення набирає чинності з дня оприлюднення на сайті НБУ.

Чому «позика в USDT» насправді кредит у гривні

НБУ проаналізував договори позики BitCapital «АКЦІЙНИЙ 2.0», «ЕКСПРЕС» і «ПРЕМІУМ». У них «вартість позики» визначена в гривні, проценти за кожен день і одноразова комісія 4 % нараховуються від цієї гривневої суми, а позичальник у результаті отримує гривню. Позикодавець, за висновком НБУ, приховував це, записуючи позику в USDT.

Самі договори містять пункт, що вони регулюються правом України. Отже, на них поширюються Цивільний кодекс, закони «Про фінансові послуги та фінансові компанії» і «Про споживче кредитування». НБУ знайшов порушення вимог до договорів і до розрахунку загальної вартості кредиту, порушення прав військовослужбовців на пільги (зокрема ненарахування процентів) і вимог до етичної поведінки під час стягнення боргу.

З 1 серпня 2023 року до ухвалення рішення в НБУ надійшло понад 720 звернень щодо BitCapital. Наскільки дорогими були ці позики, видно з однієї судової справи: 19 липня 2024 року людина отримала на картку 1 755 грн (46,5 USDT), а через чотири дні віддала 3 071,73 грн.

Чи подає BitCapital до суду? Що показує реєстр судових рішень

24 жовтня 2026 року ми переглянули Єдиний державний реєстр судових рішень і знайшли 305 справ (558 документів) з лютого 2024 року, де згадано BitCapital чи одну з його компаній. Позову BitCapital до позичальника про стягнення боргу серед них немає жодного.

Зате до суду пішли самі позичальники — у 58 цивільних справах. Більшість просили визнати договір недійсним, рідше — перерахувати проценти, припинити обробку персональних даних чи відшкодувати моральну шкоду. Чим вони закінчилися:

• 39 позовів суди повернули або визнали неподаними — здебільшого через недоліки заяви: не додано договір, розрахунок, докази підсудності;
• 6 залишено без розгляду, 3 не відкрито, бо відповідачем указали не ту компанію — український фонд «Біт Капітал»;
• 4 справи ще тривають, у 3 після залишення без руху чи передачі в інший суд нових документів немає;
• 3 рішення по суті: одне на користь позичальника (військовому повернули 6 137,69 грн сплачених процентів), два — відмови.

Чому суди відмовляють позичальникам BitCapital

Аргумент «позика в криптовалюті незаконна, тому договір недійсний» у суді не спрацював. У справі № 756/9073/24 суд відмовив визнати договір недійсним, а Київський апеляційний суд 8 жовтня 2025 року це рішення залишив у силі: позивач не навів норми, яка забороняла б обіг USDT, сам підтвердив, що уклав договір і отримав гроші, а невідповідності договору закону не довів. Рішення НБУ про заборону сервісу саме по собі не робить ваш договір недійсним.

Позов до британської компанії ще й технічно складний. Документи доводиться вручати у Великій Британії через Міністерство юстиції із судовим дорученням і перекладом англійською, і справа місяцями стоїть. У справах № 297/1164/25 і № 734/379/26 після такого доручення позови врешті залишили без розгляду.

Тож якщо збираєтеся судитися, готуйте заяву з юристом і з повним пакетом документів: договір, виписка про отримання грошей, квитанції про кожен платіж, розрахунок.

Я військовий: чи можна повернути проценти за BitCapital?

За пунктом 15 статті 14 закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям під час особливого періоду не нараховують проценти за користування кредитом, штрафи і пеню. НБУ окремо вказав, що BitCapital ці пільги порушував.

У справі № 521/15569/24 суд 1 квітня 2025 року стягнув із GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED на користь військового 6 137,69 грн процентів, сплачених за шістьма позиками. Він заздалегідь письмово вимагав перерахунку, а платежі підтвердив квитанціями й скриншотами. Рішення заочне, компанія в суд не з’явилася.

В іншій справі, № 521/19523/25, той самий суд 11 лютого 2026 року відмовив військовому з подібною вимогою: той не подав ні виписки за договорами, ні детального розрахунку переплати. Висновок той самий — без документів пільгу не відстояти.

Банкрутство: борг перед BitCapital у справі про неплатоспроможність

BitCapital чи одна з його компаній згадується серед кредиторів у 219 справах про неплатоспроможність фізичних осіб: 8 з них з’явилися в реєстрі у 2024 році, 112 — у 2025-му, 99 — у 2026-му. У 173 справах поруч стоїть і Crypsee: хто позичав в одному сервісі, зазвичай позичав і в іншому.

Суд у такій справі перевіряє кожен борг документами, тож договір, графік і квитанції знадобляться й тут. Процедура платна й триває місяцями, а чи підходить вона вам, залежить від усіх ваших боргів і майна — докладніше в розділі «Вихід із боргів».

Колектори BitCapital погрожують: що каже слідство

З листопада 2024 року поліція Голосіївського району Києва розслідує кримінальне провадження № 12024100010003390 за статтями про вимагання і примушування до виконання цивільно-правових зобов’язань (ч. 4 ст. 189, ч. 3 ст. 355 КК). За версією слідства, організована група з жовтня 2023 року зареєструвала британські компанії GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED і SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP на підставних осіб, без ліцензії НБУ встановлювала надвисокі відсотки, а потім погрозами насильства й пошкодження майна вимагала гроші в позичальників та їхніх родичів. Підозри не є вироком: вину кожного має встановити суд.

Як і для всіх, хто стягує борги за договорами за правом України, для них діє стаття 25 закону «Про споживче кредитування». Вона забороняє погрози, дії проти вашої гідності й репутації, дзвінки з 20:00 до 9:00, у вихідні та свята, частіше ніж двічі на добу, а також обробку даних ваших близьких без їхньої згоди.

Якщо поліція не реєструє вашу заяву, це можна оскаржити слідчому судді. Із шести таких скарг щодо BitCapital у реєстрі п’ять суди задовольнили й зобов’язали поліцію внести відомості до ЄРДР (наприклад, справи № 453/1608/25 і № 739/2713/25). Заява має бути конкретною: дати й час дзвінків, номери, скриншоти, записи розмов.

Позику в BitCapital оформили на ваше ім’я

Щонайменше в десяти кримінальних справах позики в BitCapital оформили не самі люди. Хтось отримував доступ до чужого телефону чи паспортних даних і брав позику на чуже ім’я. Ще поширеніше — «заробіток»: людині диктують, у яких сервісах оформити «кредити в криптовалюті», і просять переказати отримані гривні. Так, за матеріалами справи № 341/377/26, жінку вмовили оформити позики в трьох сервісах, серед них Bitcapital, на 200–250 USDT кожна.

Нікому не передавайте коди з SMS і паролі від кабінетів та банку. Якщо позику оформили без вас, одразу подайте заяву до поліції і скаргу до НБУ та збережіть усі повідомлення про цю позику.

Crypsee і LightCredo — та сама схема

Через рік після BitCapital, 2 квітня 2026 року, НБУ заборонив сервіс Crypsee: його договори, за висновком регулятора, повністю ідентичні договорам BitCapital. LightCredo працює так само — позика в USDT чи власному токені, гроші гривнею на картку, — і в Державному реєстрі фінансових установ його немає. Про Crypsee у нас є окрема сторінка з даними судів.

Перш ніж позичати в будь-якому сервісі, що обіцяє «позику в USDT» на картку, перевірте його в реєстрі НБУ.

• Відкрийте Комплексну інформаційну систему НБУ: kis.bank.gov.ua.
• У розділі «Пошук» в полі «Найменування реєстру» оберіть «Державний реєстр фінансових установ».
• Введіть «Код ЄДРПОУ» компанії або її «Повне найменування» і натисніть «Пошук».
• Подивіться стовпчик «Стан» і перелік ліцензій компанії: чи є серед них чинна ліцензія на надання коштів у кредит.

Куди звертатися?

Скаргу на дії кредитора або питання щодо свого договору можна надіслати Національному банку через онлайн-форму «Звернутись до Національного банку». Серед тем звернень там є «Мікрокредитування у фінансовій установі», «Стягнення заборгованості за кредитом» і «Неетична поведінка стосовно позичальника/поручителя».

Гаряча лінія НБУ: 0 800 505 240 або +380 44 298 65 55.

Якщо ви натрапили на сервіс, який видає позики без ліцензії, про це можна повідомити через окрему форму НБУ «Повідомити про безліцензійну діяльність».

Щодо наслідків для вашого конкретного договору — розміру боргу, нарахувань, пільг — радимо звернутися до юриста або до НБУ.

Де позичати замість цього?

Позичайте лише в банків і фінансових компаній, які є в Державному реєстрі фінансових установ і мають чинну ліцензію на надання коштів у кредит. Перевірити це можна в КІС НБУ за кодом ЄДРПОУ кредитора.

Перед підписанням договору порівняйте назву і код ЄДРПОУ в договорі з даними реєстру. Якщо в договорі вказана іноземна компанія, а позику оформлено «в криптовалюті», «в токенах» чи іншим нестандартним способом, перевірте сервіс на сторінці НБУ «Попередження: безліцензійна діяльність».