Як перевірити кредитну історію безкоштовно

Що таке кредитна історія

Кредитна історія — це сукупність інформації про особу, що її ідентифікує, і відомостей про те, як вона виконує зобовʼязання за кредитними правочинами. Веде її бюро кредитних історій — юридична особа, для якої це єдиний дозволений вид діяльності. Дані до бюро передає кредитор, і лише за вашою письмовою згодою, яку зазвичай дають під час оформлення кредиту.

Що в ній є, закон перелічує прямо:

• Дані, що вас ідентифікують: ПІБ, дата народження, паспортні дані, місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків (ІПН), відомості про поточну роботу, сімейний стан і кількість утриманців.
• Відомості про кожен кредит: номер і дата договору, сторони, сума, валюта, строк, скільки погашено і скільки лишилося, дата й розмір прострочення, спосіб припинення договору.
• Інформація з державних реєстрів і відкритих джерел: податкові борги, рішення судів щодо кредитів і вашого майнового стану.
• Дата оновлення історії, назва кредитора, який передав дані (якщо він на це погодився), і ваш коментар, якщо ви його додавали.

Окремо бюро веде реєстр запитів: хто і коли запитував вашу історію. Саме тут видно, якщо від вашого імені хтось звертався по кредит.

Які дані не може містити кредитна історія

Бюро заборонено збирати й зберігати в кредитних історіях інформацію про:

• національність, расове та етнічне походження;
• політичні погляди;
• релігійні й філософські переконання;
• стан здоровʼя;
• членство в партіях та інших обʼєднаннях громадян.

Де зберігається кредитна історія

Єдиної бази немає. Кредитну історію ведуть приватні бюро кредитних історій, а Національний банк веде їхній Єдиний реєстр. У файлі цього реєстру на сайті НБУ серед інших — Українське бюро кредитних історій (УБКІ), Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ) і Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ).

Кредитори передають дані до різних бюро, тож один ваш кредит може бути в УБКІ, а інший — у МБКІ. Підказка, де шукати: кредитор зобовʼязаний повідомити вам назву й адресу бюро, до якого передаватиме інформацію, — шукайте її в договорі.

Окремо від бюро існує Кредитний реєстр Національного банку — про нього нижче. Туди потрапляють лише кредити тих, чий сукупний борг становить 50 тисяч гривень і більше.

Як перевірити кредитну історію безкоштовно

Закон дає право безоплатно ознайомитися з власним кредитним звітом і реєстром запитів один раз протягом календарного року в кожному бюро — і ще раз щоразу, коли вам відмовили в кредиті. Бюро зобовʼязане надати інформацію протягом двох робочих днів із дня отримання запиту. Як саме подати запит, кожне бюро визначає у своєму Положенні: зазвичай через особистий кабінет на сайті, чат-бот або письмову заяву.

1. Отримайте безкоштовний звіт в УБКІ — найпростіше через Дію (як — у наступному розділі) або на сайті бюро.
2. Запросіть звіти також у ПВБКІ та МБКІ: кожне бюро веде власні історії, і кредит, якого немає в одному, може знайтися в іншому.
3. Перегляньте не лише кредити, а й реєстр запитів: незнайомий кредитор, який запитував вашу історію, — привід зʼясувати, хто і навіщо звертався від вашого імені.
4. Якщо ваш сукупний борг досягав 50 тисяч гривень, перевірте ще й Кредитний реєстр НБУ — там без обмеження кількості запитів.

Як отримати кредитну історію в Дії

З кінця вересня 2026 року звіт можна попросити в чаті з помічником Дія.AI. Він сам передає ваш податковий номер до Українського бюро кредитних історій, перевіряє, чи доступний вам безоплатний звіт, і віддає готовий PDF просто в чаті. Вводити дані чи завантажувати скани не потрібно.

1. Відкрийте застосунок Дія і перейдіть у чат Дія.AI.
2. Напишіть: «Отримати кредитний звіт».
3. Завантажте PDF. Якщо безоплатний звіт цього року вже отримували, помічник підкаже, коли буде доступний наступний.

Через Дію ви бачите лише те, що є в УБКІ. Кредити, дані про які кредитор передав до іншого бюро, у цьому звіті можуть не зʼявитися.

У Дії також є сповіщення: застосунок повідомляє, коли на ваше імʼя оформили новий кредит або коли хтось запитав вашу кредитну історію в УБКІ.

Як перевірити свої кредити в Кредитному реєстрі НБУ

Банки й небанківські кредитодавці (крім ломбардів) передають до Кредитного реєстру Національного банку дані про ваші кредити, якщо загальна сума ваших зобовʼязань становить 50 тисяч гривень і більше, — і далі до повного погашення. Якщо сукупний борг менший, даних про вас тут не буде; зате великий борг видно незалежно від того, з яким бюро працює кредитор.

Вхід — через систему BankID НБУ, тобто потрібен рахунок у банку, який до неї підключений. Звіт формується в режимі реального часу, безоплатно, і кількість запитів не обмежена. Він має інформаційний характер і не є офіційним документом. Якщо BankID недоступний, можна надіслати до НБУ заяву в паперовій або електронній формі з кваліфікованим електронним підписом: відповідь надають протягом пʼяти робочих днів.

Чи можна перевірити кредитну історію по ІПН

Свою — так: ІПН (реєстраційний номер облікової картки платника податків) є серед даних, за якими вас ідентифікують, і саме за ним Дія.AI робить запит до бюро. Але бюро видають інформацію з кредитних історій лише кредиторам-користувачам бюро на підставах, визначених законом, іншим бюро та самій людині. Кредитору ж для запиту потрібна ваша письмова згода.

Тому сервіс, який пропонує «перевірити кредитну історію будь-кого за ІПН», або не має доступу до бюро, або порушує закон. Не вводьте на таких сайтах ні свої, ні чужі дані.

Як часто оновлюється кредитна історія

За споживчими кредитами кредитор передає дані до бюро не пізніше двох робочих днів із дня укладення договору або зміни інформації про вас чи кредит. Бюро, своєю чергою, вносить їх до історії не пізніше двох робочих днів після отримання. Тобто нова позика чи прострочення має зʼявитися в історії приблизно за тиждень.

Кредитний реєстр НБУ оновлюється рідше: кредитори подають і оновлюють дані щомісяця.

Скільки часу зберігається кредитна історія

Десять років із моменту припинення кредитного договору — тобто відлік починається не з дати оформлення, а з дня, коли кредит закрито. Записи реєстру запитів зберігаються три роки з дня надходження.

Вилучити дані з історії раніше бюро може лише з підстав, які назвав закон: договору немає або його визнано недійсним, немає вашої письмової згоди на обробку, сплив строк зберігання. Сплачений із запізненням кредит до цих підстав не належить — запис про прострочення лишиться, але поруч буде видно, що борг погашено.

Хто пропонує за гроші «почистити» кредитну історію, обіцяє те, чого закон не передбачає: достовірний запис вилучають лише з підстав, названих вище, а помилку виправляють через заяву до самого бюро.

Як виправити помилку в кредитній історії

Якщо ви не згодні з даними, подайте до бюро письмову заяву з коментарем до 100 слів щодо інформації, яку заперечуєте. Оскаржити не можна лише кредитний бал. Далі процедура визначена законом:

1. Бюро на час перевірки ставить на вашій історії позначку і протягом пʼяти робочих днів звертається до кредитора, який передав ці дані.
2. Кредитор змінює інформацію — бюро вносить зміни й знімає позначку.
3. Кредитор підтверджує інформацію — історія лишається без змін, але ви маєте право додати до неї свій коментар до 100 слів, і бюро зобовʼязане його долучити.
4. Кредитор не відповів протягом пʼятнадцяти днів після звернення бюро — бюро вилучає заперечувану інформацію.

Про виправлення чи вилучення даних бюро має не пізніше ніж за два дні надіслати оновлену історію вам, кредитору і всім, хто запитував вашу історію протягом року. Дії бюро чи кредитора, які порушують ваші права, можна оскаржити в суді.

Для Кредитного реєстру НБУ схожий порядок: заява до Національного банку, позначка «Заперечення», запит до кредитора протягом пʼяти робочих днів. Кредитор має 15 робочих днів, щоб уточнити дані або надати вмотивовану відмову. Без відповіді НБУ протягом двох робочих днів виключає або змінює заперечувану інформацію.

Що робити, якщо на вас оформили чужий кредит

Кредит, якого ви не оформлювали, — ознака можливого шахрайства. Діяти варто одразу за трьома напрямками — поліція, кредитор і бюро, — щоб запис не встиг обрости простроченням.

1. Отримайте звіт із бюро, де видно цей кредит, — у ньому назва кредитора, номер і дата договору. Він знадобиться для всіх наступних кроків.
2. Подайте заяву в поліцію про шахрайство й додайте звіт. Заяву про кримінальне правопорушення зобовʼязані внести до Єдиного реєстру досудових розслідувань не пізніше ніж за 24 години, а ще через 24 години — видати вам витяг. Збережіть його.
3. Напишіть кредитору: кредит оформлено без вашого відома, вимагайте провести внутрішнє розслідування й анулювати договір. Додайте копію витягу з ЄРДР. Так радить і саме УБКІ.
4. Оскаржте запис у бюро, як описано вище: бюро звернеться до кредитора й виправить історію, якщо той підтвердить шахрайство.
5. Якщо кредитор відмовляється визнати договір недійсним — наступний крок суд.

Щоб помітити наступну спробу раніше, стежте за сповіщеннями Дії про кредитну історію: вони приходять не лише про новий кредит, а й тоді, коли кредитор запитує вашу історію, — кредитори роблять це, коли до них звертаються по кредит.

Якщо колектори вже телефонують щодо чужого кредиту — у статті про колекторів пояснюємо, що вони мають право робити і куди скаржитися.

Погана кредитна історія: що з нею робити

Кредитор отримує ваш звіт, коли ви звертаєтеся по кредит, і за ним оцінює ризик. Минулі достовірні записи не зникнуть раніше строку, тож історію покращують лише нові записи: вчасні платежі й закриті борги.

Якщо прострочення відкрите зараз, найгірше рішення — закрити його новою позикою: борг від цього не зникає, а роздвоюється. Краще домовитися з кредитором про графік — виконана реструктуризація виглядає для наступного кредитора краще, ніж відкрите прострочення.